Während in einigen EU-Ländern die Staatspleite droht, überraschte Deutschland gestern mit positiven Nachrichten. Durch die starke Exportleistung und die gestiegene Kauflaune der Deutschen hat die Wirtschaftsleistung im letzten Quartal deutlich zugelegt.

Im ersten Quartal 2012 legte das deutsche Bruttoinlandsprodukt (BIP) entgegen der Erwartungen von Finanzexperten um 0,5 Prozent zu. Ökonomen hatten zunächst mit einem weiteren Minusquartal gerechnet, nachdem Ende 2011 die Wirtschaftsleistung in Deutschland und Europa mit einem Minus von 0,2 und 0,3 Prozent zu kämpfen hatte. Aufgrund der positiven Konjunkturentwicklung werden nun möglicherweise auch die Prognosen für das gesamte Jahr angehoben.

Konsum und Export sorgen für BIP-Zuwachs

Die unerwartet guten Quartalszahlen liegen sowohl an der guten Kauflaune der deutschen Verbraucher, die deutlich mehr konsumierten als im vorhergehenden Quartal, als auch an den gestiegenen Exporten. Vor allem der Außenhandel mit Asien und Amerika stieg deutlich an. Selbst Experten sind angesichts der neuen Zahlen überrascht, dass es sich beim Vorquartalsminus nur um eine Konjunkturdelle handelte und nicht um den Beginn der zunächst befürchteten Rezession. In anderen EU-Staaten ist die Lage jedoch weniger gut.

Wachstumssorgen in Europa

Während sich die Wirtschaftslage in Deutschland wieder deutlich entspannt hat, verzeichnet die Eurozone im ersten Quartal 2012 insgesamt ein Nullwachstum. Vor allem in Italien und Griechenland ist die Lage angespannt. Italien musste ein Minus von 0,8 Prozent verkünden und rutscht damit noch tiefer in die Rezession. Griechenland erlebte das siebte Minusquartal in Folge. Aufgrund fehlender Vergleichsmöglichkeiten mit dem Vorjahresquartal ist das genaue Minus nicht zu beziffern, im Jahresvergleich verlor die Wirtschaftsleistung Griechenlands jedoch 6,2 Prozent. Das Sorgenkind Portugal überraschte dagegen mit einem moderaten Minus von 0,1 Prozent. Ökonomen hatten zuvor mit einem BIP-Rückgang von einem Prozent gerechnet.

Die Neuausrichtung der Pflegeversicherung stellt die Bundesregierung derzeit vor einige Herausforderungen. Innerhalb und außerhalb der Parteien wird der Gesetzentwurf kontrovers diskutiert.

In Deutschland sind derzeit rund 2,4 Millionen Menschen pflegebedürftig, viele von ihnen leiden unter Demenz. Diese Zahl soll laut Experten in den nächsten Jahren auf mehr als 4 Millionen Betroffene steigen. Wenn es nach dem Willen der Bundesregierung geht, sollen Demenzkranke und deren Angehörige ab 2013 deutlich bessere Leistungen beziehen können. Dazu soll ab 01. Januar 2013 der Beitragssatz zur sozialen Pflegeversicherung um 0,1 Prozentpunkte steigen. Für Kinderlose beträgt der Beitragssatz dann 2,3 Prozent, alle anderen zahlen 2,05 Prozent. Durch diese Erhöhung will der Bund in den Jahren 2013 bis 2015 3,54 Milliarden Euro mehr einnehmen.

Mehr Unterstützung für Demenzkranke

Versicherte ohne Pflegestufe, deren eine erheblich eingeschränkte Alltagskompetenz bescheinigt wurde (Pflegestufe 0), haben durch die Reform erstmals Anspruch auf Pflegeleistungen. Sie erhalten entweder ein Pflegegeld in Höhe von 120 Euro pro Monat oder aber Pflegesachleistungen, die bis zu 225 Euro betragen können.

Personen, die an Demenz erkrankt sind und der Pflegestufe I zugeordnet wurden, sollen ebenfalls mehr Geld erhalten. Sie sollen entweder ein um 70 Euro auf 305 Euro gestiegenes Pflegegeld oder aber Sachleistungen bekommen, die um 215 Euro auf bis zu 665 Euro erhöht werden.

Auch für Demenzkranke mit Pflegestufe II, denen eine schwere Pflegebedürftigkeit bescheinigt wurde, sollen sich die Leistungen erhöhen. Laut dem Gesetzentwurf sollen sie 85 Euro mehr und damit 525 Euro Pflegegeld erhalten. Alternativ sollen sie Pflegesachleistungen in Höhe von 1.250 Euro beziehen können, ein Plus von 150 Euro. In Bezug auf zusätzliche Betreuungsleistungen, beispielsweise für eine Tagespflege, gibt es keine Änderungen im Gesetzentwurf, diese sollen wie bisher nur auf Antrag und nach eingehender Prüfung genehmigt werden.

Diskussionen um den Gesetzentwurf

Vertreter der gesetzlichen Krankenkassen befürchten, dass ihre Mitglieder durch die Reform weit mehr Kosten tragen müssen, als bislang bekannt ist. Zudem kritisieren sie die geplante Umsetzung des neuen Pflegebedürftigkeitsbegriffs, der im Zuge der Pflegeversicherungsreform definiert werden soll. Den Parteien Die Linke und Bündnis90/Die Grünen geht der Gesetzentwurf indes nicht weit genug, sie fordern eine noch deutlichere Aufstockung der Pflegeleistungen. In der kommenden Woche findet dazu eine erneute Beratung statt, in der die verschiedenen Vorschläge diskutiert werden.

Ausländische Banken schneiden derzeit bei Zinsvergleichen sehr gut ab, sodass immer mehr Deutsche ihr Geld außerhalb Deutschlands anlegen. Doch ist das Ersparte tatsächlich immer geschützt oder müssen die Kunden bei einer Bankenpleite um ihr Geld bangen?

In den letzten zwölf Monaten stiegen die Einlagen bei ausländischen Banken laut der Financial Times Deutschland auf 67 Milliarden Euro und legten somit um 21,6 Milliarden Euro zu. Im gleichen Zeitraum wurden beispielsweise bei der Sparkasse nur 17,8 Milliarden Euro angelegt. Das große Interesse an der Geldanlage bei ausländischen Finanzinstituten liegt vor allem an den hohen Zinsversprechen.

Die Bank of Scotland ist einer der Profiteure dieser Entwicklung, mehr als fünf Milliarden Euro haben deutsche Sparer zuletzt dort angelegt. Auch das Interesse an der Marke Moneyou der niederländischen ABN Amro Bank ist sehr hoch, dort lagern deutsche Sparer derzeit fast zwei Milliarden Euro ein.

Der europäische Sicherungsfonds

Europaweit gilt eine Einlagensicherung, mit der im Fall der Insolvenz der Bank Spareinlagen bis maximal 100.000 Euro abgesichert sind. Experten empfehlen Sparern, vorab zu prüfen, ob das ausgewählte Bankinstitut Mitglied in einem Einlagensicherungsfonds ist. Doch auch bei der Mitgliedschaft in einem solchen Fonds ist Vorsicht geboten, denn das Geld wird dabei in nationalen Sicherungstöpfen geparkt, die nicht immer gut gefüllt sind. Im Fall einer Bankeninsolvenz bedeutet das, dass die Einlagensicherung bis 100.000 Euro mitunter nicht wirken kann und Sparer ihr Geld verlieren.

Während der Finanzkrise 2008/2009 gab es einige Banken, deren Kunden von den schlecht gefüllten Sicherungsfonds betroffen waren. Einer dieser Fälle betraf die isländische Kaupthing-Bank. Nach ihrem Zusammenbruch im Herbst 2008 und der anschließenden Verstaatlichung wurden die Spareinlagen ihrer Kunden eingefroren. Davon betroffen waren auch 34.000 deutsche Kunden, die anschließend monatelang um ihre Ersparnisse bangen mussten. Erst im Sommer 2009 konnten Deutschland und Island eine Einigung erzielen und den Sparern eine Entschädigung zahlen.

Hohe Zinsen, erhöhtes Risiko

Wer nach einer gut verzinsten Anlagemöglichkeit sucht und dabei auch ausländische Banken in die engere Auswahl nimmt, sollte sich des Risikos bewusst sein, dass sein Geld nicht hundertprozentig abgesichert ist. Deutsche Banken bieten zwar meist nicht so hohe Zinsen wie ausländische Institute, jedoch funktioniert die deutsche Einlagensicherung sehr gut. Neben der europaweit geltenden Sicherung sind viele Banken in Deutschland zusätzlich im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken vertreten.

Ein aktuelles Ranking zur Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt, dass die Differenzierung über die Berufsgruppeneinstufung immer größere Beitragsunterschiede hervorbringt. Die Gewinner sind Versicherte in risikoarmen Berufen.

Für das Ranking des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen wurden etwa 360 Tarife von 77 Anbietern untersucht. Dabei ergibt sich ein differenziertes Bild zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Insgesamt ist das Niveau sehr hoch, die Schere zwischen den Beiträgen für risikoarme und risikoreiche Berufe öffnet sich jedoch weiter. Unter den BU-Versicherern ist ein harter Wettbewerb um Kunden in risikoarmen Berufen ausgebrochen, der sich positiv auf deren Beiträge auswirkt.

Die Berufsgruppeneinstufung entscheidet

In dem Ranking wurden die Tarife für insgesamt 145 Berufe untersucht. Nur für 30 davon sind die Beiträge gestiegen, alle übrigen Berufe konnten mit günstigeren monatlichen Kosten punkten. Dabei fällt auf, dass vor allem „gute“ Risiken günstiger versichert werden, denn für risikoarme Berufe sind die Beiträge gesunken. Dies zeigt sich auch an den erhobenen Daten zum Neugeschäft: Rund 34 Prozent der Neuverträge schließen die Versicherer durchschnittlich in der Berufsgruppe Eins ab, die ein vergleichsweise geringes Berufsunfähigkeitsrisiko aufweist. In der Risikogruppe Vier, die über ein hohes Berufsunfähigkeitsrisiko verfügt, werden dagegen nur 4,4 Prozent der neuen Abschlüsse getätigt.

Ein Notar mit einem niedrigen Risiko zur Berufsunfähigkeit zahlt bei einer BU-Rente von monatlich 1500 Euro etwa 50 Euro im Monat. Eine gleichwertige BU-Rente für einen Dachdecker mit höherem Berufsunfähigkeitsrisiko kostet dagegen mehr als 200 Euro monatlich und ist somit viermal so teuer. Diese hohen Beiträge für „schlechte“ Risiken haben auch eine regulierende Rolle, denn viele Berufstätige in einer hohen Risikogruppe scheitern schon bei der Antragstellung. Sie müssen auf alternative Invaliditätsprodukte ausweichen.

Bedarfsgerechte Absicherung

Insgesamt zeigt das Ranking, dass sich die Berufsunfähigkeitsversicherung immer stärker zu einer bedarfsgerechten Arbeitskraftabsicherung entwickelt, die passende Leistungen für jede Risikogruppe zu angemessenen Preisen anbietet. Das bedeutet zwar, dass die Preise der BU für schlechte Risiken auch weiterhin auf einem hohen Niveau sind. Allerdings sind sich Experten sicher, dass alternative Absicherungsprodukte den Wettbewerb in Zukunft verstärken werden.

Mit dem Eintritt ins Berufsleben müssen Jobstarter sich selbst versichern. Die Versicherer wissen um dieses Problem und umwerben junge Leute inzwischen verstärkt. Doch welche Versicherungen sind sinnvoll?

Berufseinsteiger verfügen meist noch nicht über ein hohes Gehalt, müssen sich aber trotzdem für Notfälle absichern. Bei den meisten Berufseinsteigern stellt sich spätestens nach dem ersten Beratungsgespräch mit einem Versicherungsvertreter die Frage, welche Versicherung sie überhaupt benötigen. Der Bund der Versicherten hat hierzu kürzlich Klarheit geschaffen: Wirklich nötig sind nur drei Policen, nämlich Krankenversicherung, private Haftpflicht und eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Versicherung im Krankheitsfall

In Deutschland gilt die Krankenversicherungspflicht. Für Berufseinsteiger wird die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) empfohlen, da die Beiträge für Berufsstarter in der Regel günstiger als bei der privaten Krankenversicherung sind. Bei der GKV liegt der Beitrag unabhängig vom Anbieter bei 15,5 Prozent des Bruttoeinkommens. Berufsstarter sollten dennoch gründlich vergleichen, denn einige Versicherer bieten besondere Zusatzleistungen an, wie etwa Zuschüsse zur Rückenschule und anderen Präventionskursen. Bei anderen Anbietern müssen Versicherte dagegen mit erhöhten Kosten durch Zusatzbeiträge rechnen.

Die richtige Absicherung der Berufsunfähigkeit

Für Berufsanfänger ist auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) empfehlenswert. Diese springt ein, wenn der Versicherte aufgrund einer schweren körperlichen oder seelischen Erkrankung arbeitsunfähig wird. Sie ist eine sinnvolle Ergänzung zur staatlichen Erwerbsminderungsrente, denn diese zahlt nur etwa ein Drittel des Bruttoeinkommens. Mit einer zusätzlichen privaten Berufsunfähigkeitspolice können Berufstätige ihre Existenz auch im Krankheitsfall absichern. Die Kosten für die BU liegen bei etwa 30 Euro monatlich.

Schäden richtig versichern

Die meisten jungen Menschen sind während der Schule und Ausbildung in der Haftpflichtpolice der Eltern mitversichert. Sobald jedoch der erste Job übernommen wird, müssen sich Berufsstarter eine eigene Haftpflichtversicherung zulegen. Diese ist nötig, um Schäden abzusichern, die anderen zugefügt werden. Wer beispielsweise einen Fahrradunfall baut und dabei einer anderen Person Schaden zufügt, muss mit hohen Kosten durch Krankenhausaufenthalte und Verdienstausfall des Geschädigten rechnen. Die private Haftpflicht übernimmt diese Kosten, allerdings sollte die Versicherungssumme nicht zu niedrig kalkuliert werden, sondern im Bereich von mindestens drei bis fünf Millionen Euro liegen. Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind die Beiträge für die private Haftpflichtversicherung äußerst moderat und beginnen ab etwa 40 Euro jährlich.

Die Finanz- und Schuldenkrise der vergangenen Monate hatte nicht nur negative Auswirkungen, sondern auch einige positive. Diese betreffen vor allem Verbraucher, die eine Immobilienfinanzierung abschließen möchten. Bei Versicherern erhalten sie derzeit besonders günstige Angebote.

Gute Zeit für Immobilienprojekte

Die Niedrigzinspolitik der Notenbanken hat dazu geführt, dass Immobilienkäufer und Hausbauer derzeit sehr gute Konditionen für ihre Immobilienfinanzierung erhalten. Die Bedingungen für eine Baufinanzierung waren seit vielen Jahren nicht mehr so günstig wie jetzt. Ein Baudarlehen mit 20 Jahren Laufzeit und einem Festzins von etwas über 3 Prozent ist derzeit nicht ungewöhnlich.

Im internationalen Vergleich gilt der deutsche Wohnimmobilienmarkt als stabil, die Preise für Eigenheime und Wohnungen stiegen in den letzten Jahren nur um 10 Prozent und vollführten keine enormen Sprünge wie in anderen Ländern. Experten schätzen auch die aktuellen Baugeldzinsen als stabil ein, weisen aber gleichzeitig daraufhin, dass diese nicht über Jahre hinweg so niedrig bleiben werden. Verbraucher, die sich jetzt die niedrigen Zinsen sichern möchten, sollten daher auf eine langfristige Zinsbindung setzen.

Versicherer als Darlehensgeber

Auch Versicherer drängen immer mehr in den Markt der Immobilienfinanzierung vor und bieten günstige Baudarlehen mit bis zu 25 Jahren Laufzeit. Das hat einen nachvollziehbaren Grund: Die Versicherer wollen das Geld ihrer Kunden langfristig investieren und setzten daher verstärkt auf die Baufinanzierung und immer weniger auf unrentable oder unsichere Anleihen. Nicht zuletzt erhalten die Assekuranzen durch Baudarlehen höhere Zinserträge als aus anderen festverzinslichen Anlagen. Die bisherigen Erfahrungen der Versicherer sind gut: Die Schuldner, die die Immobilie auch selbst nutzen, gelten als zuverlässig und belasten die Unternehmen nicht mit hohen Ausfallquoten.

Die Angebote der Versicherungsgesellschaften können dabei mit denen der etablierten Banken mithalten und rangieren regelmäßig unter den Top-15-Anbietern für langfristige Baufinanzierungen über 15 bis 20 Jahre. Die günstigen Konditionen können die Versicherer aus einem einfachen Grund anbieten: Sie investieren das Geld ihrer Kunden. Banken dagegen müssen die ausgegebenen Kredite über Pfandbriefe und Anleihen refinanzieren und sind vom Zinsniveau am Kapitalmarkt abhängig.

Die Versicherungsgesellschaften haben nicht nur am privaten Finanzierungsmarkt ihr Geschäft ausgeweitet, sondern auch im Bereich der gewerblichen Finanzierung und in der Wohnungswirtschaft. Damit stellen sie eine ernstzunehmende Konkurrenz für die Banken dar, die sich nun auf den verschärften Wettbewerb bei der Baufinanzierung einstellen müssen.

Bald ist wieder die jährliche Steuererklärung fällig und damit die Frage, welche Ausgaben abgerechnet werden können. Ein wichtiger Posten, der jedoch gern unterschätzt wird, sind die jährlich anfallenden Versicherungsausgaben. Welche Kosten dürfen wie abgerechnet werden?

In der Anlage „Vorsorgeaufwand“ können Steuerpflichtige die geleisteten Beiträge zu Kranken-, Renten- und Pflegeversicherung sowie auch zu Arbeitslosen-, Berufsunfähigkeits- und Kfz-Haftpflichtversicherung anrechnen lassen. Was zunächst vielversprechend klingt, hat jedoch einen Haken: Durch die gesetzlichen Beiträge zur Sozialversicherung sind die Höchstsätze meist schon ausgeschöpft.

Obergrenze meist schon erreicht

Die Obergrenze für Versicherungsbeträge liegt bei 1900 Euro jährlich. Ein Normalverdiener, der Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung leistet, liegt jedoch schon über dieser Grenze und darf keine weiteren Beiträge aus anderen Versicherungen abrechnen. Dies betrifft sogar die Pflichtbeiträge zur Arbeitslosenversicherung. Allerdings lässt der Bund der Steuerzahler gerade per Gerichtsverfahren prüfen, ob diese Einschränkung erlaubt ist.

Die Pflichtbeiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung dürfen jedoch geltend gemacht werden. Wenn diese über der Grenze von 1900 Euro jährlich liegen, wird dem Steuerpflichtigen der Mehrbetrag angerechnet. Weitere Versicherungsausgaben bis zu einer Grenze von 1900 Euro dürfen Steuerpflichtige nur dann anrechnen, wenn sie steuerfreie Zuschüsse zur Krankenversicherung erhalten haben. Wer diese Zuschüsse nicht bekommt, für den gilt eine höhere Obergrenze von 2800 Euro. Davon profitieren vor allem Selbstständige, die alle Versicherungsbeiträge aus eigener Tasche leisten müssen.

Alle Ausgaben nachweisen

Bei der Prüfung der Steuererklärung muss das zuständige Finanzamt außerdem kalkulieren, ob der Steuerpflichtige von einer Sonderregel profitiert, die noch bis einschließlich 2004 galt. Nach dieser Regel können Versicherungsbeiträge bis zu einer höheren Grenze als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Wenn diese Rechnung für den Steuerpflichtigen günstiger ist, wird sie auch derzeit noch vom Finanzamt angewendet. Dazu muss der Steuerzahler allerdings alle Versicherungsausgaben, die im betreffenden Jahr für ihn und gegebenenfalls seine Kinder anfielen, einreichen.

Durch einen guten Zinssatz können Sparer bei der kurzfristigen Geldanlage noch mehr herausholen. Aufgrund der zahlreichen Angebote ist es jedoch nicht immer einfach, das günstigste Angebot zu finden. Im Internet lassen sich die einzelnen Zinssätze für Sparbriefe, Festgeld und Tagesgeld einfach vergleichen.

Zu den besten Zinsangeboten im Mai, die die Stiftung Warentest ermittelt hat, gehören unter anderem 3 Prozent für eine einjährige Festgeldanlage und 3,6 Prozent für dreijähriges Festgeld. Solche kurzfristigen Festgelder eignen sich gut, um Geld bei einem festen Zinssatz anzulegen.

Die Spitzenreiter

Das niederländische Geldinstitut Akbank bietet für die einjährige Festgeldanlage ohne Kündigungsmöglichkeit einen effektiven Jahreszins von 3 Prozent. Den Spitzenplatz unter den einjährigen Festgeldern teilt sie sich mit der niederländischen Garanitbank. Beide Banken unterliegen der niederländischen Einlagensicherung, die Spar-Einlagen bei einer Banken-Insolvenz bis zu 100.000 Euro schützt.

Bei dreijährigem Festgeld ohne Kündigungsmöglichkeit liegen zwei österreichische Geldinstitute an der Spitze. Sowohl die VTB Direktbank als auch die Denizbank bieten einen effektiven Jahreszins von 3,6 Prozent. Einlagen bis 100.000 Euro sind bei diesen Banken durch die österreichische Einlagensicherung geschützt.

Eine weitere Möglichkeit, um kurzfristig Geld fest anzulegen, sind Tagesgeldkonten. Bei der Direktbank Amsterdam Trade Bank erhalten Sparer derzeit 2,7 Prozent effektiven Jahreszins. Auch dieses Geldinstitut unterliegt der niederländischen Einlagensicherung bis 100.000 Euro.

Tipps für die kurzfristige Geldanlage

Sparer sollten sich vor der Eröffnung einer Festzinsanlage den aktuellen Zinssatz von ihrer Bank schriftlich bestätigen lassen. Banken dürfen die Zinsen täglich ändern, daher sollten Anleger bei guten Angeboten auf Nummer Sicher gehen. Die am besten verzinsten Angebote sind die ohne Kündigungsmöglichkeit. Wer auf jedoch viel Wert darauf legt, vorzeitig kündigen zu können, muss bei den Zinsen Abstriche machen, denn Angebote mit vorzeitiger Kündigungsmöglichkeit werden schlechter verzinst. Grundsätzlich sind Geldanlagen mit einer maximalen Laufzeit von drei Jahren derzeit eine gute Möglichkeit, um Geld für eine vergleichsweise kurze Zeit sicher zu parken.

Viele Immobilienbesitzer haben für die Errichtung oder die Sanierung ihres Eigenheims eine Baufinanzierung abgeschlossen. Wird die Immobilie jedoch verkauft, bevor das Darlehen abbezahlt ist, muss geklärt werden, was mit der Finanzierung passiert.

Kündigung des Darlehensvertrags

Grundsätzlich besteht bei einem Hausverkauf ein Sonderkündigungsrecht des Kreditnehmers. Dies kann in Anspruch genommen werden, wenn der Käufer die Immobilie lastenfrei übernehmen möchte. Wenn die Immobilienfinanzierung jedoch vorzeitig gekündigt wird, kann die Bank den entstandenen Zinsverlust geltend machen und vom Darlehensnehmer ein Vorfälligkeitsentgelt verlangen. Das kann je nach Darlehenshöhe und Restlaufzeit des Finanzierungsvertrags mehrere tausend Euro betragen. Immobilienbesitzer, die ihr Haus verkaufen und die bestehende Finanzierung kündigen möchten, sollten dies bei der Kalkulation des Verkaufspreises berücksichtigen.

Übernahme der Finanzierung durch den Käufer

Als Alternative dazu kann der Käufer aber auch den bestehenden Darlehensvertrag übernehmen. Generell bedarf ein solches Vorgehen der Zustimmung der finanzierenden Bank, die die Bonität des Käufers eingehend prüft. Sind die aktuellen Marktkonditionen für einen vergleichbaren Kredit schlechter als die des bestehenden Finanzierungsvertrags, hat der Käufer durch die Übernahme einen deutlichen Vorteil. Da aber derzeit die Baugeldzinsen auf einem Rekordtief sind, ergeben sich durch die Finanzierungsübergabe meist keine Vorteile für den Käufer.

Schenkung einer Immobilie

Nicht selten kommt es vor, dass Hausbesitzer ihr Eigenheim an ihre Kinder verschenken. In diesem Fall gibt es zwei mögliche Vorgehensweisen. Die erste Möglichkeit ist eine dingliche Umschreibung des Hauses. Dabei verbleibt das Darlehen bei den Eltern und nur die Grundschuldzweckerklärung wird neu eingeholt. Die zweite Möglichkeit besteht darin, die Immobilie gemeinsam mit der Schuldübernahme des bestehenden Darlehens auf das Kind zu übertragen. Dies funktioniert allerdings nur bei guter Bonität des Kindes, die von der finanzierenden Bank vorab geprüft wird. In diesem Fall bleiben alle bestehenden Bedingungen des Darlehensvertrags, beispielsweise zur Zinsbindung und Laufzeit, gültig.

Grundsätzlich sollte der Käufer einer mit einem Darlehen belasteten Immobilie die Konditionen der bestehenden Baufinanzierung mit der aktuellen Marktsituation vergleichen. Auch wenn die Übernahme einer alten Finanzierung weniger Aufwand bedeutet, kann bei einem neuen Immobiliendarlehen viel Geld gespart werden.

Bei Kfz-Versicherungen gibt es zahlreiche Rabatte, die Kunden in Anspruch nehmen können. Doch meist gehen die Anbieter damit nicht sehr offen um, weshalb Kunden gezielt danach fragen sollten. Je nach Versicherer unterscheiden sich die angebotenen Preisnachlässe.

Besonnene Fahrweise wird belohnt

Der Schadenfreiheitsrabatt gehört zu den bekannteren Vergünstigungen bei der Kfz-Versicherung. Wer über einen längeren, vorher festgelegten Zeitraum keinen Unfall baut, muss weniger Beiträge zahlen. Auch für Fahranfänger ist dieser Rabatt interessant: Haben deren Eltern eine Police mit Schadenfreiheitsrabatt, kann der Versicherer den Nachwuchs etwas günstiger einstufen.

Rabatt gibt es auch für bestimmte Berufsgruppen. Innendienstler und Büromitarbeiter gelten als eher besonnene Fahrer und bekommen daher Vergünstigungen bei der Kfz-Versicherung. Wer nicht zu dieser Berufsgruppe gehört, kann durch ein anerkanntes Fahrsicherheitstraining einen Rabatt in Anspruch nehmen.

Die Nutzung des Wagens entscheidet

Je mehr Fahrer eines Wagens bei der Versicherung angemeldet sind, desto höher fallen die Beiträge aus. Alleinfahrer erhalten daher einen Rabatt und auch für Ehe- oder Lebenspartner über 23 Jahren sind die Beträge vergleichsweise günstig.

Wer ab und an das Auto stehen lässt und auf öffentliche Verkehrsmittel umsteigt, wird dafür belohnt, da dadurch der Autoverkehr entlastet und die Umwelt geschont wird. Als Nachweis muss der Versicherte eine Jahreskarte des ÖPNV oder eine Bahncard vorlegen. Umweltbewusstsein wird auch noch auf andere Art belohnt, denn wenn das eigene Fahrzeug besonders schadstoff- oder verbrauchsarm ist oder einen alternativen Antrieb besitzt, gewähren viele Versicherer einen Öko-Rabatt.

Treue zum Versicherer kann sich lohnen

Generell gewähren Versicherer häufig Rabatte, wenn ein Kunde mehrere Policen bei ihm abschließt. Auch langjährige Kunden werden für ihre Treue mitunter durch Preisnachlässe belohnt. Wenn Kunden dennoch meinen, zu viel für ihre jetzige Kfz-Versicherung zu zahlen, kann es sich lohnen, dem alten Versicherer ein Angebot einer neuen Assekuranz vorzulegen. In diesem Fall lassen sich die Assekuranzen häufig auf eine Kulanzregelung ein, um ihre Kunden nicht zu verlieren.

Wichtig ist ein gründlicher Vergleich der Rabattangebote, denn diese müssen nicht zwangsläufig gut für den Kunden sein. Sobald der Versicherte sich nicht an die Vertragsbedingungen hält oder wichtige Änderungen in seiner Lebenssituation nicht meldet, kann der Versicherer im Falle eines Schadens eine empfindliche Vertragsstrafe verhängen. Aufgrund der vielen Einschränkungen und Bedingungen kann sich daher auch eine Kfz-Versicherung mit kleinen Rabatten lohnen.